综合金融服务方案模板

XX省咨询投资集团有限公司

综

合

金

融

服

务

方

案

XX银行股份有限公司

二零一九年四月

前
言

XX省咨询投资集团有限公司：

首先，衷心地感谢贵司给我行提供此次宝贵的合作机会！我行高度重视此次合作，选拔骨干力量组成了服务团队，认真分析贵司金融需求，精心设计了综合金融服务方案。

贵司作为国有控股企业，是我省招标咨询行业中资质齐全、技术实力雄厚、广泛覆盖各类行业的一家综合性招标咨询服务机构，在我省招标代理、融资租赁、工程咨询等领域发挥着重要作用。

XX银行作为XX人民自己的银行，始终以服务于XX省内各项社会经济事业的发展为己任。此次合作，XX银行旨在秉承整体联动一体化、综合化、多元化的服务理念和竞争优势，从全面战略合作关系角度出发，全力协助贵司在赣的业务开展，并为贵司提供全方位金融服务，实现“银企双方共赢”目标。衷心希望本方案能够为贵司与我行搭建合作桥梁，携手开创银企合作新篇章！

特别提示：此方案属于XX银行股份有限公司XX内部所有，涉及相关商业机密，请贵司勿将此方案复印、拍照或向第三方传播，谢谢配合。

参阅目录

第一章 XX银行股份有限公司简介

第二章对贵司主要金融需求的认识

第三章服务方案内容介绍

第四章我们的服务团队

第五章我们的承诺

第六章结束语

第一章 XX银行股份有限公司简介

XX银行是2015年12月3日经中国银行业监督管理委员会批复，由南昌银行吸收合并景德镇市商业银行而成，是XX省首家省级法人银行。2018年6月26日，XX银行在香港联合交易所主板上市，股票代码为：1916.HK,成为XX省首家上市金融企业。

截至目前我行集团资产总额已超4000亿元，各项存款余额2500余亿元，各项贷款余额1800余亿元，各项监管指标全部达标。现有在职员工4500余人，其中博士、硕士560余人，设有营业网点234个，在实现全省11个设区市全覆盖的同时，在珠三角及长三角分别设立了广州支行及苏州支行，构筑了“一体两翼”的发展布局战略；发起设立了1家金融租赁公司、5家村镇银行。

XX银行拥有经验丰富的管理团队和广泛的客户基础，始终秉承“服务地方经济建设、服务小微企业和社区居民”的宗旨，着力打造以“小微金融、小区金融、公司金融、政府金融、园区金融、网络金融、租赁金融和消费金融”为主要内容的“八大金融”体系。XX银行近年来不断开拓创新，并荣获多个殊荣：

★ 2016年，在英国《银行家》发布的2016年全球1000家大银行排行榜中，我行一级资本位居第308位；

★ 2016年，被中国《银行家》杂志授予“2016年中国最佳金融创新银行”；

★ 2017年，XX银行主体信用评级由AA+提升至AAA，成为全国主体信用评级最高的城商行之一；

★ 2017年，XX银行在“中国服务业企业500强”榜单中位列第335位。

★ 2018年XX银行在香港挂牌上市，成功登陆资本市场。作为XX省省委省政府实施“映山红行动”以来境外上市“第一炮”，XX金融第一股，XX银行(1916.HK)成为 2018 年以来香港资本市场发行规模最大的城商行 IPO 项目。

XX银行始终秉承“厚德立行，创新致远”核心价值观的思想指导，在“创立精品，创造价值”使命的指引下，内化于心、外化于行，坚持“尽责韧性，善为求进”的企业精神，在“特色经营、品牌制胜”的经营理念上做文章，锻造了“创无止境、心有未来”的企业品牌形象。自XX银行挂牌成立后，全行上下凝心聚力，乘势而上，资本实力、品牌形象、公司治理、业务发展、市场评价、企业凝聚力等方面得到了显著提升，呈现出良好的发展局面。

第二章对贵司金融服务需求的认识

根据与贵司的交流与探讨，我行可提供如下金融服务以顺应贵司金融需求：

一、贵司下辖二级子公司共计12个，业务范围覆盖较广，资金清算、管理工作繁杂，我行可提供统一的支付结算平台，有效帮助贵司清晰、快速结算。

二、我行可为贵司提供集团授信需求20亿元左右，本部、子公司及体系内孙公司可共同使用授信额度，品种包括但不限于流贷、银票、国内证、保函等产品，以满足集团开展各项业务之所需。

三、我行可以贵司为核心，以供应链金融为抓手，以应收账款、存货、预付款等为标的，为贵司优质上下游提供金融授信支持。

四、我行可为贵司提供免费开通网银、资金结算等金融服务。

五、我行可为贵司全体职工提供丰富多彩的理财品种、信用贷款、汽车分期、家装分期、个人信用卡等个性化服务。

第三章服务方案内容介绍

为顺应贵司生产经营模式，助力提升整体经营效益，我行高度重视与贵司的合作，并成立“XX省咨询投资集团有限公司金融服务小组”，组织相关人员迅速开展调研工作，拟定初步的综合金融服务方案。

一、金融服务方案设计思路

签订战略性框架协议，建立总对总战略合作，对接贵司全方位的业务布局。以传统公司业务为切入点，从融资租赁项目、咨询招标入口，整合我行相关产品、政策、服务和区域资源，对贵司需求进行有效对接，促进双方全面合作。

二、相关产品和服务

（一）便利的支付结算服务

我行为贵司提供账户开立服务，方便开展资金结算，同时通过优质产品提高资金收益。

1.主要产品和服务

（1）单位存款产品：包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。

（2）“智惠金”产品：客户约定保留基本存款额度，确定起存金额后，超过基本留存存款额度且达到起存金额的部分，系统自动转为“智惠金”存款，“智惠金”存款按定期计息。

（3）“定制理财”产品：根据账户资金留存情况以及资金使用情况，对满足起点金额的资金制定享有战略客户待遇、单独发行的特定理财产品，满足客户对资金的灵活性及收益性要求。

2.优惠政策

对贵司在我行的对公存款执行优惠利率，同时对结算手续费进行减免（如跨行转账、网银转账等）。

（二）综合授信服务

我行作为省内首家上市银行，一直在支持地方经济建设方面发挥重要作用。根据贵司资金需求，我行将为贵司提供20亿元的综合授信资金支持和保障，其中流动资金贷款、银行承兑汇票、租赁保理、国内信用证等中短期授信额度合计12亿元，项目贷款4亿元，并购贷款4亿元（最终结果以贵司实际资金需求及我行授信审批结论为准）。

1.公司信贷主要产品

（1）流动资金贷款：我行向贵司提供的，用于解决因运营过程中临时性、季节性资金需求，或用于解决运营过程中长期占用流动资金需求的贷款，按贷款的期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。

业务
品种

期限

利率

销售收入
回笼率

保证方式

流动资金贷款

1-2年

基准

100%

信用

上浮10%

80%

信用

上浮20%

60%

信用

上浮30%

50%

信用

上浮40%

30%

信用

3年

上浮20%

30%

信用

（2）银行承兑汇票：由贵司签发并向我行申请，经我行审查同意承兑，持票人在汇票到期日或到期日前几天向委托付款人提示付款的票据，付款期限最长可达6个月（其中电子银行承兑汇票期限可达12个月）。

（3）信用证及福费廷业务：我行可为贵司及上下游企业办理敞口项下即/远期信用证开立及福费廷业务，为贵司及上下游企业在国内贸易及国际贸易项下提供结算及融资服务，支持贵司在国内外贸易项下业务的发展。

（4）供应链融资-租赁保理：根据项目融资单位的应收账款，建立有效转让为前提的银行融资服务。

（5）保函业务：我行可为贵司出具投标、履约、预付款等各类保函担保，用于业务的延伸拓展。

(6)项目贷款：我行为贵司提供的，用于解决在基本建设项目中工程建设、技术、设备购置安装等方面的长期性资金需求的中长期贷款。

（7）并购贷款：我行为贵司提供的用于支付并购股权对价款项的本外币贷款。

2.优惠政策

我行向贵司提供最大授信额度支持，并提供专属授信政策，包括额度保障、利率优惠、期限延长、绿色审批通道等。

（三）网络金融服务

我行为贵司提供企业网上银行、手机网银、现金管理等服务，实现贵司通过网络渠道对银行账户和资金进行管理和调动，完成查询、转账、代发等业务操作。

1.银企直联：将贵司的财务系统与我行网银系统相联接，企业直接通过财务系统办理账户管理、转账支付等银行服务，并可根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能的网上银行业务，贵司的账务处理将更加便捷、高效和安全。

2.企业网上银行：贵司与我行签订企业网上银行服务协议，通过我行网上银行办理存款业务、资金查询、支付结算等。

3.企业手机银行：贵司与我行签订企业手机银行服务协议，通过我行手机银行随时随地进行账户查询、转账汇款、金融信息查询等。

（四）个人金融产品和服务

1.“财富卡”借记卡

为贵司全体干部职工开立XX银行“财富卡”。开卡后，客户在我行金融资产达到相应标准的，还可进行VIP级别升级。

财富卡持卡人均可享受以下免费条款：

①免网上银行和手机银行转账手续费；

②免各银行ATM跨行取款手续费；

③免费开通手机银行、网上银行；

④免开卡费、年费、小额账户管理费；

⑤免费开通账户变动短信提醒等。

VIP卡持卡人均可享受以下增值服务：

①享受高收益理财产品专供服务；

②享受XX银行金融服务中心私人保管箱租金优惠折扣；

③网点业务办理VIP专窗优先服务；

④一对一理财经理专享财富规划服务；

⑤XX银行Ola杂志季刊免费赠送。

2.高额度信用卡

为贵司员工开立我行高额度信用卡，享受信用卡的各项服务。我行为贵司的正式员工发行信用卡，对中层干部及以上级别客户发放金级信用卡，具体额度根据持卡人的实际情况确定。

3.“天天分享”业务

对于客户短期现金需求，可办理“天天分享”信用卡。该信用卡具备当天申请提现，次日到达指定储蓄账户，手续费每天仅万分之2.5，随借随还（单次最长99天）。

4.优惠的个人综合授信

向贵司正式员工提供个人信用贷款服务，快速放款、利率优惠，授信期限长，并享受我行战略合作利率优惠。

5.最优惠的汽车分期

针对贵司正式员工购车，可享零首付，免抵押的优惠措施。分期期限最长3年，手续费率为12期4%，24期8%，36期12%。

6.高额度居家装修贷

贵司正式在编在岗员工可享0首付家装分期装修贷。一年4%、二年8%、三年12%、四年16%市场最优分期费率，分期还本付息，装修公司可自主选择，一周即可放款，是您居家的好帮手。

7.“财富存”产品

提供贵司及成员单位员工在我行办理和开通“财富存”产品业务，可享受定期存款较基准利率上浮的高利率。产品特色：单笔起存金额为5000元（含）人民币以上的定期存款，保本保息零风险，三年期定期利率为3.9875%，提前支取靠档计息。

8.“大额存单”产品

个人大额存单是我行面向个人客户发行的、以人民币计价的电子记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款，纳入存款保险保障范围。我行现阶段每月推出的大额存单产品为20万起购，保本保息，利率和期限分别为6个月，2.015%，9个月2.28%，18个月3.192%，3年4.2625%，利率较同业具有竞争力。

9.手机秒贷

手机秒贷是我行独立打造的互联网在线个人消费信用贷款平台。无需抵押，无需担保，纯凭个人信用获取贷款。额度最高可达30万元，额度有效期内可以循环使用，单笔贷款最长借款期限24个月。

10.专属高收益理财

我行将为贵司员工定制专属理财产品，理财收益高于我行普通理财产品，具体价格随市场而定。

第四章我们的服务团队

为更好地为贵司提供优质高效的金融服务，我们成立了以支行行长为首的金融服务领导小组，并配备了行内最为专业的职员为您服务，便于随时响应贵司的金融服务需求。XX银行XX“XX省咨询投资集团有限公司金融服务小组”成员如下：

第五章我们的承诺

为进一步优化战略合作，实现高层互动、基层推动，全面实现银企共赢，XX银行XX在此承诺：

1.XX银行XX将成立以支行行长为首的金融服务团队，由公司部牵头，全面协调组织支行各部门为贵司提供最优质化的服务。

2.我行将严格按照战略客户提供金融服务，落实战略合作协议，并结合贵司特点，制定有针对性金融服务项目，实现所有事项均在第一时间内响应。

3.我行将根据贵司的需要，实时将资金动态信息反馈至贵司指定的监管人，同时我行将采取免费上门对账的方式，确保贵司在我行的资金安全。

4.我行将积极协助贵司办理前期账户开户和审批工作，同时为所有职工提供上门批量开卡服务。